De polis aankopen: het kaf van het koren scheiden

Wanneer een belegger een koopopdracht verleent, selecteren de inkopers van GLOBALVEST de polissen op grond van strenge criteria. Er worden bijvoorbeeld alleen maar levensverzekeringen van Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen aangekocht met een rating van B+ (zeer goed) of hoger volgens de ratingbureaus AM Best, Moody’s en Standard & Poor’s. In een volgende fase beoordelen aangesloten trustees de verzekeringsovereenkomsten. Zij geven onafhankelijke medici en actuarissen opdracht een duidelijke prognose op te stellen over de levensverwachting. De hoogte van het rendement is met name afhankelijk van de juiste berekening van die levensverwachting. De jaarlijkse opbrengsten kunnen – gerelateerd aan het tijdstip van beleggen – vooruit worden berekend op grond van de voorspelde levensverwachting, maar het rendement wordt bepaald door het daadwerkelijke tijdstip van uitbetalen. Wordt de prognose “overleefd“, dan is het rendement kleiner, bij vroegtijdige vrijval van de verzekering wordt het rendement navenant hoger. De daadwerkelijke uitbetaling kan derhalve al naar gelang de vrijval plaatsvinden vóór of na het voorspelde tijdstip.
Bij vergelijkbare polissen – zoals GLOBALVEST aanbiedt – is in het verleden meer dan 80 procent vrijgevallen binnen de voorspelde levensverwachting. Een garantie voor de toekomst kan op basis hiervan echter niet worden gegeven. GLOBALVEST laat echter wel uitsluitend gevestigde en ervaren instellingen de raming uitvoeren om zo betrouwbaar mogelijke prognoses te verkrijgen. Bovendien worden de betreffende rapporten nog onderworpen aan een betrouwbaarheidsonderzoek door een onafhankelijke medicus.

GLOBALVEST koopt uitsluitend levensverzekeringen aan van Amerikaanse levensverzekeringsmaatschappijen met een rating van B+ (zeer goed) of hoger.