Effectenhypotheek PDF Print Email
Bij deze hypotheek bouw je een vermogen op om aan het eind van de looptijd (meestal 30 jaar) de hypotheek in te lossen. De opbouw geschiedt middels een effecten-portefeulle. De effectenhypotheek kent een aantal verschillende varianten, die met name tot uitdrukking komen in de beleggingsmogelijkheden.

effect1.jpg  effect2.jpg

VERSCHILLEN BINNEN DE EFFECTENHYPOTHEEK
De maandlast kan bestaan uit alleen het betalen van rente, er is dan sprake van het meefinancieren van de aan te kopen aandelen-portefeulle of het inbrengen van een reeds bestaande portefeulle. Natuurlijk kan deze ook uit eigen middelen betaald worden. De maandlasten kunnen ook bestaan uit meerdere delen als er geen sprake is van eigen middelen of het meefinancieren van de portefeulle.
  • Het betalen van rente over de geldlening
  • Maandelijks of jaarlijks een inleg op de beleggingsrekening
  • Een losse overlijdens risico verzekering (Bij beide varianten is het gebruikelijk om deze er los naast te laten lopen).

De effectenhypotheek is voornamelijk interessant voor personen die zich graag bezig houden met hun aandelen-portefeulle. Ook voor personen met een grote overwaarde uit verkoop van hun eerdere woning of met eigen geld kan een effectenhypotheek interessant zijn.

DE FISCUS
Gedurende de gehele looptijd betaal je rente over de volledige lening en zo benut je je maximale fiscale voordeel. De hypotheekrente is aftrekbaar, zolang de hypotheciare lening is aangewend voor de aankoop of verbetering van de eigen (eerste) woning.
De effectenhypotheek kan nooit gebruik maken van de fiscale vrijstelling in box I (ivm vermogensopbouw). Het vermogen dat je in de effecten-portefeulle opbouwt is jaarlijks te belasten voor 1,2% over het gemiddeld uitstaande saldo (belasting tarief 30% x opbouw rendement 4% = 1,2%).

VOORDELEN:
  • Maximaal fiscaal voordeel vanwege hypotheekrenteafrek.
  • Je kunt tussentijds gratis extra inleggen.
  • Zeer flexibel.
  • Het eventuele beleggingsvoordeel.
NADELEN:
  • Bij geleende aandelen-portefeulle, een hogere hypotheek.
  • Geen zekerheid ten aanzien van de aflossing.
  • Geen keuze in verband met een kapitaalsvrijstelling.