Spaarhypotheek PDF Print Email

Bij een spaarhypotheek betaal je een vast bedrag aan rente voor je hypotheek en een premie voor je spaarpolis. Aan het einde van de looptijd los je de hypotheek in één keer in met de opbouw van de spaarpolis. We spreken hier over een gegarandeerd bedrag dat bij elkaar gespaard wordt. Hetzelfde bedrag is ook gegarandeerd bij overlijden, aangezien een deel van de premie besteed wordt aan een risico verzekering.


spaarhypo1.jpg    spaarhypo2.jpg

SPAARPOLIS
De rente die je over de financiering betaalt is gelijk aan de rente die je in je spaarpolis ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere te betalen spaarpremie, want je krijgt immers dezelfde hogere rente op je spaartegoed. Renteschommelingen komen hierdoor minder hard aan, daarentegen heb je minder voordeel bij een rente verlaging.

VOORDELEN:
  • Positief beïnvloeden van de vermogensopbouw.
  • Maximaal rentevoordeel.
  • Dempend effect op een renteschommeling.
  • Garantie over het op te bouwen kapitaal.
  • Mogelijkheid tot onbelaste vermogensopbouw.
NADELEN:
  • Doorgaans een hogere rente van +/- 0,3%.
  • Minder flexibele hypotheekvorm.
  • Minder voordeel bij een renteverlaging.
  • Gebonden aan een geldverstrekker.

Houd je van zekerheid en spreekt de rentedemping consructie je aan? Heb je bovendien geen moeite om voor je zekerheid iets meer te betalen, dan kan de spaarhypotheek de hypotheek zijn die tot rust en woongenot bijdraagt.

KAPITAALSVERZEKERING BIJ UW SPAARHYPOTHEEK
De kapitaalsverzekering is aan meer regels gebonden en is daardoor niet automatisch belastingvrij. De uitkering van een nieuwe kapitaalsverzekering - gekoppeld aan je eigen woning - blijft onbelast, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Wordt er niet aan de voorwaarden voldaan, dan wordt de opbouw van het kapitaal als vermogen gezien in box III en zal jaarlijks belast worden.